这十条理由告诉你 P2P存在有其巨大价值

近期P2P..爆雷不断，很多人对P2P丧失了信心，甚至说P2P要完了，告诉身边人赶紧把P2P..的钱取出来，得出P2P都是骗子，风险很大的结论。

P2P是不是风险很大，其实这不是P2P本身的问题，而是有人借以P2P之名进行诈骗，那些跑路、倒闭的..，大多不是真正的P2P。就像有人利用电信诈骗，你能说是电信的问题吗。P2P本质是信息中介，也可以说是一种工具。

那么P2P究竟如何，以下十条理由告诉大家，我为什么依然看好P2P网贷。

前几年，有关“p2p合不合法”的讨论很多，近几年随着监管政策的陆续出台，P2P被定义为网贷信息中介，也就是有了合法的身份。

2016年8月，四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确网贷..信息中介的本质。

2017年2月和8月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，引导P2P不断向规范的道路上前行。

P2P定位为传统银行的补充，服务传统金融机构服务不到的地方。国家是承认并支持P2P网贷的，这点必须要肯定。

其实，国家对于P2P的态度，是在监管的条件下规范发展，通过控制P2P的规模来降低风险，就像对余额宝限额一样。新华社、央视多次正面报道过P2P，近期新华社发文评P2P：“不能因短期内出现的问题就否认”。

如果现在还有人说P2P不合法，国家要取缔之类的话，我只能说他完全不看政策、不了解金融。

融资难、融资贵一直是我国中小企业发展的难题，小微企业普遍受到“所有制歧视”和“规模歧视”，融资成本高、融资渠道狭窄、获得的信贷资金较少。

银行为了防范风险，倾向将信贷投向信息质量较好的大企业。小微企业由于信息不对称，普遍获得银行贷款难。因为当信息不对称导致欺诈风险上升时，银行在心理上会采取“避险”行为，宁可少放款也不能冒风险。

但小微企业也需要融资，光靠银行的力量肯定不够，所以要发展民间金融，P2P正好通过自己的优势来服务这些小微企业。

根据监管办法，网络借贷金额应当以小额为主，个人在同一..借款不超过20万，企业在同一..不超过100万。

借20万的个人，大多都是个体工商户，借款100万以内的企业，大多是小微企业，这些用户平常很难在银行借到钱。

P2P正好利用对碎片化资金的有效整合，为中小企业提供新的融资窗口。看看各P2P..的业务，大多以车贷、三农贷款、针对小微企业的供应链金融为主。

除了传统银行，P2P算是小微企业获得贷款的最优惠渠道，很多民间机构的放贷利率接近月息3分，P2P相比这些民间机构，正规多了。

普惠金融是国家一直倡导的政策，在政府工作报告中多次提及要加快金融体制改革，支持金融机构扩展普惠金融业务。

普惠金融的目标人群为小微企业、农民、城镇低收入人群，而这正是P2P..的服务人群，P2P..投资人的钱主要借给了中小企业主、农民、蓝领。

这部分用户借款金额小、分散，光靠传统金融的力量肯定不够，需要P2P去补充服务。

可以说，P2P的发展与国家的普惠金融战略高度一致。P2P具有高效、便捷、低成本、低门槛、个性化等天然特点，在践行普惠金融，服务长尾人群方面有着独特的优势，这也是国家要支持P2P的原因。

随着P2P网贷对民间金融市场的影响越来越大，其..操作的市场化、阳光化、规范化、群众性等特点，使借贷关系更加透明公开，在逐渐推动民间金融利率市场化。

其实，在P2P发展之前，民间金融市场更乱，充斥着各种高利贷、暴力催收、不透明、严重缺乏监管等。

以前的民间借贷，大多通过朋友介绍，直接在借条上签字，除了借条，没有其他的证据，有些甚至没有见证人，出现了很多法律纠纷。

像一些地下放贷机构，标准的高利贷，虽然这种贷款现在依然存在。一些地方甚至存在以非法吸存、非法放贷为主要业务的地下钱庄，有些贷款的利息竟然最高是银行同期贷款利息的20倍，还贷不及时利息打滚。

而P2P通过互联网，让民间金融在阳光下运营，有利于国家的监管，P2P比民间金融好监管多了，从业人员的素质普遍比较高。

经过十年的发展，P2P已经形成一定的规模，成为金融市场不可忽视的一股力量。

截至2017年底，正常运营..数量达到了1931家，历史累计成交量突破6万亿元，总体贷款余额已经达到了12245.87亿元，贷款余额稳步增长。

同时期，全国共有小额贷款公司8551家，贷款余额9799亿元，P2P的贷款余额已经超过小额贷款公司。

另外，2017年网络借贷行业投资人数与借款人数分别约为1713万人和2243万人。

所以P2P已成为社会金融体系重要的组成部分，在解决小微企业贷款和给投资人提供稳定投资回报方面，都发挥着非常重要的作用。

近年来，科技金融热潮席卷全球，像大数据、区块链、人工智能等前沿技术受到了越来越多的重视。科技金融作为金融创新的一种模式，服务传统金融的缝隙市场，有效的补充了传统金融的不足。

P2P..以技术为金融创新，利用自己互联网技术，降低信息成本，扩大信息来源，加速信息传递，使得金融服务的成本大大降低。

一些..通过大数据风控模型、针对特定行业的“SaaS+金融”方案、精准..方案等技术，提高金融运行效率和服务实体经济的能力。

中国信用体系不完善，主要原因是很多人还没有信用纪录，国内的信贷市场以传统的银行服务为主。中国号称有征信的人有7亿多人，但是真正有借贷记录的人只有1亿。

P2P主要服务小微客户，利用技术降低了信用成本，从而弥补了国内银行体系对小微客户服务的空白。

截至2018年4月20日，中国互联网金融协会信用信息共享..正式接入蚂蚁金服、百度金融、宜人贷、陆金所、拍拍贷等100余家从业机构，入库记录4.2亿多条。

个人征信体系的建设，有助于提供人们对个人信用的重视，降低征信成本，使得小额贷风险能够得到有效控制。

对普通投资人而言，P2P依然是当前收益高且稳定的理财方式。P2P上半年综合收益率在9.5%左右，主流..收益率区间仍分布在6%-12%。

投资P2P，只要不贪心，选择合规运营的..，绝大多数投资人是..的。

股票被称“七亏二平一赚”，大多数投资人进去被割韭菜。

看一组数据，上半年，A股各大指数全线下挫，上证综指累计下跌13.3%，深证成指下跌15.04%，中小板指下跌14.26%，创业板指下跌8.33%，据说上半年股民人均亏损5.19万元。

而各类基金中，货币型基金的平均收益率最高，为1.98%，股票型和混合型基金平均收益率分别为-11.89%、-4.73%。

同期余额宝的收益不到4%、信托平均收益7.5%左右，P2P作为固收类理财，相比银行存款、信托，在收益率、投资门槛方面都有明显的优势。

这一条可能很多人不理解，都说P2P跑路很多，怎么还规范理财市场。

就算没有P2P..，也有很多骗子..了，P2P只不过是骗子进行诈骗的一个工具。实际上那些借助P2P来诈骗的..，都不是P2P。

除了P2P，市场上还有很多线下理财、外汇期货野鸡交易所、理财..、消费返利骗局、实体项目非法集资等。

像泛亚有色金属交易所非法吸收公众存款，涉及20多个省份的22万人，资金总计超过430亿元，其本身就不是P2P。

MMM骗局，典型的庞氏骗局，百万投资人，百亿民间资产被清零。

2003年，蚁力神通过“委托养殖”模式非法集资，涉及金额200亿元，受害投资者30万人。

也就是说，其他形式的骗局也很多。这些骗局宣称能短期获得超高回报，实则贪婪吞噬着投资人的财富。

为什么感觉风险很大，依然有很多平常百姓受骗。其实对于普通百姓，以前除了银行存款，很难有其他的理财渠道，本身又缺乏金融知识，见到比银行存款高几倍理财，很容易上当受骗。

而余额宝、P2P等互联网理财给普通用户提供了一个很方便的理财渠道，门槛低、收益稳定、投资透明。在P2P..投资，就算发生逾期，还能通过..找到借款人。而投资一些线下理财..，都不知道钱去哪了。

随着P2P在普通老百姓的知名度越来越大，越来越多的骗子理财..难以生存。

本来金融就应该是为大众服务的。

但一直以来，提到金融，很多人都会跟“高大上”的形象挂上钩，对普通人来说，融资、贷款、甚至理财都似乎离自己的生活太远。

在过去，借钱难是许多人的共同心声，如果去银行借，手续非常繁琐，资金成本和时间成本都增加了。而谈到投资理财，银行理财大多5万起投，其他的一些理财要么风险太大，或者收益太低，所以很多人仅把银行作为一个储蓄的地方。

这不仅使得大部分人与金融服务无缘，也没能将闲置资金充分利用起来。

而P2P的主要用户群体是平常百姓，从业者也需要真正地站在用户需求角度去重新改造金融，如何给用户提供便利，如何让金融更好地服务于每一个生活场景是行业未来发展的方向。

综合以上几条理由，可以看出，无论是从国家政策、还是对社会的贡献度、以及给投资人的投资收益，P2P网贷都发挥着重要的作用。

其实，判断一个行业有没有前途非常简单：任何一个行业，如果不能解决社会问题、提高效率、降低成本的就一定没有前途，反之，如果有助于解决社会问题、提高社会效率、降低成本的就一定大有前途。

当前P2P进入洗牌阶段，更像是“良币驱逐劣币”，骗子..纷纷倒闭，能够存活下来的..会越来越好。

优胜劣汰是所有行业发展所遵循的规律，不能因为短时间内出现的问题就一味地否认它。

洗牌之后的P2P一定更加光明。同时也希望这个社会可以理性一些，对那些踏踏实实做事、合规经营的..，不要造成太大的影响。