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6月份以来,国内P2P行业掀起的爆雷潮,已经成为社会关注焦点。其中,不少爆雷..因涉嫌非法集资犯罪被警方立案侦查。
P2P..到底是互联网金融创新,还是非法集资?怎样识别披着P2P外衣的集资诈骗?最高检近日发布了一起集资诈骗案,并进行了详细剖析。
日前,最高人民检察院发布了三起有关金融犯罪的典型指导性案例,其中有曾引发舆论高度关注的周某集资诈骗案。这位..成立其投资公司时不到30岁的年轻人,短短两年多时间非法集资共计10.3亿余元。
【案情】
利用P2P..,非法集资10.3亿
2011年2月,29岁的周某..成立某投资公司,担任法定代表人。公司上线运营“某某投资”网络..,借款人(发标人)在网络....、缴纳会费后,可发布各种招标信息,吸引投资人投资。
P2P..的交易模式有多种,但本质不变,就是以..作为信息中心,一是向投资人提供标的,即贷款项目;二是..审核借款人需求后,选出风险可控的贷款项目发布到..上。
运行前期,周某通过网络..为13个借款人提供总金额约170万元的融资服务,但因部分借款人未能还清借款,造成了公司亏损。
此后,周某除用本人真实身份信息在公司网络....2个会员外,自2011年5月至2013年12月陆续虚构34个借款人,并利用上述虚假身份自行发布大量虚假抵押标、宝石标等,以支付投资人约20%的年化收益率及额外奖励等为诱饵,向社会不特定公众募集资金。
然而,所募资金并未进入公司账户,而是全部由周某个人掌控和支配。除部分用于归还投资人到期的本金及收益外,其余主要用于购买房产、高档车辆、首饰等。
2011年5月至案发,周某通过其投资网络..累计向全国1586名不特定对象非法集资共计10.3亿余元,除支付本金及收益回报6.91亿余元外,尚有3.56亿余元无法归还。案发后,公安机关从周某控制的银行账户内扣押现金1.80亿余元。
最终,法院认定被告人周某犯集资诈骗罪,判处有期徒刑十五年,并处罚金人民币50万元。继续追缴违法所得,返还各集资参与人。
“该案的指导意义在于,明确了网络借贷信息中介机构或其控制人,利用网络借贷..发布虚假信息,非法建立资金池募集资金,所得资金大部分未用于生产经营活动,主要用于借新还旧和个人挥霍,无法归还所募资金数额巨大的,应认定为具有非法占有目的,以集资诈骗罪追究刑事责任。”最高检党组成员、副检察长童建明说。
【难点】
是金融创新,还是非法集资
浙江省检察院检察官赵宝琦说,作为案件二审承办人,在受案之初,他感觉办理该案存在两方面的难点:
第一,周某开展P2P..业务,是进行互联网金融创新,还是实施非法集资犯罪行为,即案件罪与非罪的问题;
第二,如果周某的行为构成非法集资犯罪,是构成非法吸收公众存款罪,还是集资诈骗罪?即此罪与彼罪的问题。
“经过对案件证据的梳理,我内心逐步形成确信,周某的行为不属于互联网金融创新,而是假借P2P外衣实施的非法集资行为,同时也构成了非法集资犯罪中性质最为恶劣的集资诈骗罪。”赵宝琦解释说,之所以作出这样的判断,主要基于以下三方面因素:
其一,周某对投资人进行欺诈,建立资金池,直接违反国家相关规定。根据国家监管规定,P2P..必须坚持网贷信息中介的性质,不能自建资金池。本案中,周某形成了总额达10亿元的巨额资金池,明显构成违法,脱离了互联网金融创新的范畴。
其二,周某虚构事实诱骗投资人进行投资。周某运用个人账户,共虚构了34名借款人,虚构融资项目、抵押物,欺骗投资人,明显构成违法。
其三,周某具有非法占有目的。根据在案证据,周某主要将资金存放在银行,用于个人活期储蓄和挥霍,不可能产生足额利润来支持周某向投资人宣称的年化20%的投资回报。向投资人归还的本金和利息都是用后续投资人的钱款,属于典型的“庞氏骗局”。同时,其又花费6600万元购买20辆豪华跑车,花费2800万元购买服饰、旅游等生活开支,基于上述情况,根据相关法律规定,足以认定其具有非法占有目的。
综合以上方面,周某的行为,认定为集资诈骗罪具有充分的事实和法律依据。
相关业内人士指出,所谓跑路或诈骗的P2P..往往与金融创新无关,都只是假借P2P之名实施非法集资。
那么,如何识别披着P2P外衣的集资诈骗?北京互联网金融行业协会党委书记许泽玮认为,除高息诱惑外,这些..往往还存在工商信息造假、使用资金池模式、信息披露不透明、包装华丽等特点。
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