原标题:银行长期存款利率一夜之间下调?并非降息来了,而是定价机制变了
[原创文章:www.ii77.com]
“昨天认购20万以上三年期大额存单,利率还是3.99%,今天就降成3.55%了。”6月21日,一家股份行理财经理对贝壳财经记者表示。 [本文来自:www.ii77.com]
在刚刚过去的周末,“存款利率要降”、“大额存单遭抢购”等消息不胫而走,还有流传版本简称为“降息”,但这一说法其实有误。
6月21日,尘埃落定,市场利率定价自律机制揭开长期存款利率下降的答案:存款利率自律上限确定方式有所调整。
总体看,定价机制的变化主要有两点,一是存款利率自律上限由存款基准利率一定倍数改为加点;二是短端利率的上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。
为何要这样调整?受访人士表示,按照之前的定价机制,远期利率水平会明显偏高,比如三年期的定期存款利率高到4%以上,抑制了中长期投资,而三个月定期存款利率却可能低到1.5%左右。
定价机制调整后可以缩小长短期存款的利差,也对抑制短期通胀有利。
一夜之间,银行一年期以上定期存款、大额存单利率普遍下调
上周末,“存款利率要降”、“大额存单遭抢购”等消息在业内流传,有银行理财经理在朋友圈发出“大额存单欲购从速”的消息。
在记者6月21日的走访中,一家股份制银行理财经理也证实,有用户上周五新开的卡,听到消息后,在周末迅速转了50万现金进来,用于认购大额存单。
一日之差,利率差了多少?该理财经理告诉记者,“以三年期大额存单为例,上周日(6月20日)认购20万以上,利率还是3.99%,今天(6月21日)就降为3.55%了。两年期大额存单利率则从3.15%降到2.9%。”
有地方行和国有行的理财经理也对记者确认,自6月21日起,一年期以上定期存款、大额存单利率普遍下调。“比如三年定期、认购超1万元的话,昨天买利率是3.85%,今天买就是3.25%了。认购不足1万元,利率不上浮,执行基准利率2.75%。”一位国有银行理财经理介绍。
一位地方行理财经理称,该行大额存单固定在每月1日、15日发行,下一期要等到7月。不过当日定期存款利率已经调整,一年定存利率为2.25%,两年定存为2.9%,均比前一日有所下降。
与此同时,一年期以内的短期定存利率却有所上升。如前述国有行6月20日6个月定存利率为1.755%,6月21日升为1.8%;3个月定存利率6月20日为1.485%,6月21日升至1.6%。
调整背后:定价机制改变
此前有“坏银行”抬高利率扰乱市场竞争
“是不是降息来了?”看到部分存款产品利率下降的消息,很多人感到糊涂。
实际并非如此。6月21日,市场利率定价自律机制揭开长期存款利率下降的答案:存款利率自律上限确定方式有所调整。
根据公告,存款利率自律上限的确定方式,将原由存款基准利率一定倍数形成的存款利率自律上限,改为在存款基准利率基础上加上一定基点确定。
另一个变化在于,存款利率自律上限“有升有降”,半年及以内的短端定期存款和大额存单利率的自律上限有所上升,一年以上的长端利率自律上限有所下降。
为何要做出这样的调整?市场利率定价自律机制在公告中指出了一种“坏银行”的做法。
按照存款基准利率倍数确定的利率上限,存在明显杠杆效应。由于长期存款基准利率较高,执行利率也明显偏高,扭曲了存款的期限结构。
“特别是个别金融机构利用长期存款利率较高的问题,通过多种不规范的所谓‘创新’产品吸收长期存款。
其他银行为稳定存款来源,被动抬高存款利率揽储,推升整体负债成本,出现了存款市场由坏银行定价的问题,不利于存款市场有序竞争。”公告称。
招商证券首席银行业分析师廖志明向贝壳财经记者进一步举例称,之前三年期的定期存款利率上浮后能达到4.1%左右,但三个月的定期存款利率很低,可能仅有1.4%-1.5%,那么存三个月的定期甚至一年定期,都不如买利率更高、流动性相对更佳的货币基金,导致大家存短期定期的意愿低。
此次定价机制调整可以缩小长短期存款的利差。
中国(香港)金融衍生品投资研究院院长王红英也对贝壳财经记者表示,之前存在远期利率水平倍数过高的问题,会抑制中长期投资。
此次调整会带来短期利率一定程度的上升,对抑制短期通胀有利,也能避免资金过度涌入短期理财市场,导致存贷款结构不合理的现象。
王红英认为,长期看,由于利率压低,会使得大量资金增加社会融资整体规模。“从这个角度,对权益类资产,如股市、企业股权投资市场的改善等都会有积极作用。”他进一步称,由于政策是对所有金融机构实行统一标准,所以从政策角度来说,不会加大银行间异常的竞争揽储力度。
那么,定价机制改变对普通消费者有何影响?公告表示,各金融机构仍可在自律上限之内,与存款人自主协商确定存款实际执行利率,存款实际执行利率并不一定会有大的变化。
目前,各金融机构存款利率定价总体平稳,有关调整正有序推进。
“新方案实施后,金融机构无需大幅调整所有期限的存款利率,而且一年以上的存款占比也较小,总体看对金融机构和存款人的影响都不大。”公告称,长短期存款利率之间的利差将有所缩窄,有利于引导银行存款回归合理的期限结构。
此外,新方案同步调整了中小银行和国有银行的存款利率自律上限,二者之间仍存在合理利差,有利于维持目前相对均衡的市场竞争环境。
存款利率是利率体系“压舱石”,目前全面降息可能性不大
事实上,去年疫情暴发初期,央行多次下调贷款利率水平,市场上就曾出现过同步降低存款基准利率给银行“减负”的猜测,银行也自主下调过大额存单等存款产品利率。
例如2019年还有银行3年期大额存单收益率达4.125%(即在3年期定存基准利率2.75%基础上上浮50%),去年下降到3.85%(在基准利率上上浮40%)。
彼时多位银行理财经理解释称,一是因为降准,银行资金充足;二是央行采取多种措施引导贷款利率逐渐下行,甚至有的存贷款利率出现“倒挂”,为防止资金套利,加上银行为了降低负债成本,存款利率走低。
对于市场上出现的降低存款基准利率的声音,在去年4月召开的国新办新闻发布会上,央行副行长刘国强明确,存款利率跟普通老百姓关系更加直接,要充分评估并考虑老百姓的感受。
央行官网显示,上一次存款基准利率调整还是在2015年10月。
刘国强表示,存款利率是利率体系里的“压舱石”,所以实行起来要考虑得更多。
除了百姓感受,还要考虑比如物价情况、经济增长,内外平衡因素等。
原标题:想上中国空间站!欧洲宇航员正紧锣密鼓学中文咱们中国空间站会邀请他国宇航员入住吗?答案是肯定的!目前3名来自德国、法国和意大利的航天员正紧锣密鼓学习中文,目标
原标题:中国驻美大使崔天凯发表辞别信:将于近日离任回国中国驻美国大使崔天凯即将离任回国之际,发表致全美侨胞的辞别信。崔大使表示,在美工作已八年有余,经历了很多具有
原标题:东莞连续报告3例确诊病例,曾同一时间出现在这家麦当劳6月22日,东莞通报新增1例确诊病例。井某,男,20岁,就读于广州新华学院东莞校区(地处麻涌镇),为该校住校学生
原标题:世卫组织:“德尔塔”变异毒株已传播至全球92个国家和地区据央视新闻客户端消息,当地时间21日,世卫组织举行新冠肺炎例行发布会,世卫组织卫生紧急项目技术主管玛丽亚
原标题:疑编造十胞胎谎言 南非女子被送入精神科病房治疗海外网6月22日电南非女子西索尔声称诞下十胞胎引发各方关注。上周,西索尔已被送往当地医院的精神科病房,接受医疗小组
原标题:贪财、信佛、爱美将女市长拉下马5月12日,内蒙古自治区女子第一监狱里,许爱莲正和其他服刑人员一起接受岗前技能培训,为定岗做准备。在这里,她已经接受了为期一个月
原标题:庆祝建党100周年大型文艺演出活动期间 北京将在指定地点燃放烟花北京市人民政府昨天发布关于庆祝中国共产党成立100周年大型文艺演出活动期间燃放烟花的公告。公告指出,
陈斌表示,本轮疫情广州全市累计报告153例感染者,包括146例确诊病例和7例无症状感染者,全部感染者均已在广州医科大学附属市八医院接受治疗。当天,根据广东省卫健委通报,6月
原标题:美国公布5500万剂新冠疫苗全球分配计划新华社华盛顿6月21日电(记者刘品然)美国白宫21日公布了5500万剂新冠疫苗全球分配计划。白宫当天在一份声明中说,美国将通过世界卫
原标题:日媒:定了!东京奥运会入场观众上限设定为1万人据日本共同社21日报道,经过新一轮会谈,东京奥组委21日决定将奥运会入场观众上限设定为1万人。21日,东京奥组委与国际奥
本文内容来自网友供稿,如有信息侵犯了您的权益,请联系反馈核实
Copyright 2024.爱妻自媒体,让大家了解更多图文资讯!