这几个信用卡误区，99%小白都会犯！

从开始接触信用卡到学会使用信用卡，要学习的知识非常多，对于小白们来说，基本知识的地基打好，才能在接下来的玩卡上不会出更多的纰漏。

本篇讲解几个常见易错的知识点，看看你是否也犯了同样的错误。

误区1：征信记录一片空白的人容易下卡

其实征信清白的同时，更需要你有一份正当的工作保证有还款能力，才能容易下卡。如果你是自由职业，无社保，无信用卡，无贷款，征信一片空白，此时相对来说，下卡的概率就会低很多。所以，社保其实是一个很基础却又不可少的参考条件，最低档还是要交的。

误区2：办理信用卡后不激活就不会收费

更多时候，不激活不收费只是银行宣传信用卡时候的一个活动手段，并不是固定不变的。比如，银行为了..率会使用各种促销手段来吸引客户来办理卡片，包括信用卡开卡礼、刷卡达标送礼品活动、免年费活动、不激活不收年费……。有些特定的高端卡种哪怕不激活一样需要收取年费的，这种我们叫“刚性年费”，有些年费只是当年刷满6笔随意金额，就能免年费，我叫“刷免”。

由此可见，当你在办理信用卡的时候，需要注意年费政策，以免后续被扣。当然，假如被扣了年费，某些行某些情况下也可以向客服申请补刷、积分抵扣……来换取年费的减免。

误区3：把信用卡当储蓄卡使用

信用卡是有透支功能的，这种透支需要通过消费来实行；如果想用信用卡取现金，也可以去ATM机透支现金，这种透支现金的行为不是不能，只是尽量少使用，大部分银行都不会很乐意你用信用卡透支现金，而且，透支现金需要支付高额的利息，当天起就需要收取每日万分之五的利息费，最长透支时限一般60天左右，且超过时间不同，扣取利息费也不同，最高需要支付万分之十五的手续费，每家银行对透支利息的计算总价还不同。

为了透支更多现金，有些卡友会在还款时除了账单金额还多还一些资金到信用卡中，多还的钱取出来是需要缴纳溢缴款费用的，一般在0.5%至1%之间。

如果不注意，使用卡片过程中处处都是坑，处处都是手续费。当然，也有银行会推出取现活动来活跃客户的消费，此时会有各种优惠政策可以减免高额的手续费。

误区4：信用卡消费有积分，消费越多积分就越多

这种想法不准确，信用卡消费分成【有积分消费】和【无积分消费】，只有在有积分消费方式才能让你获得更多，而许多卡友只是在盲目的使用信用卡消费，以为都会有积分。像用信用卡购房、购车、医院缴费、学校缴费、税收缴费、水电煤缴费等公益类别就不会有积分。

我们平日接触的消费方式大体可分成【线上消费】和【线下消费】，而线上消费中的支付宝、微信、百度钱包、京东……各种消费渠道的不同，积分政策也不同。

在..时，大多银行都不会告诉你这些事，当你在使用卡片时，才发现，原来处处都是受限制。

误区5：分期付款，免息分期不收费

每到接近账单日，银行都会发送短信，称信用卡账单分期可免息。有卡友误以为可以不出钱还能少还款就办理的账单分期。实则，信用卡分期还款免息 ≠免手续费。手续费还非常高额。信用卡分期的实际年利率不是简单的月利率*12个月，这中间还有一个内部收益率IRR，实际计算出的利率是大大的高于你以为的。

以招行为例，假设账单为12000元，申请分12期还，他们声称月费率是0.66%，那么每月要还的钱是1000+12000*0.66%=1079.2元。接着你就用Excel输入公式=IRR(B1：B13)，所得才是我们实际承担的月利率1.19%，实际比银行说的0.66%费率翻了一倍多！

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