多家支付机构被批评，严打电信网络诈骗

近年来，不少第三方支付被诈骗团伙“盯上了”

据新华社在今年年中的一起报道，深圳市反电信网络诈骗中心负责人王征途介绍，诈骗团伙利用第三方支付..转移赃款和洗钱的手段一般有3种。即：通过第三方支付..发行的商户POS机虚构交易..；将诈骗得手的资金转移到第三方支付..账户，在线购买游戏点卡、..等物品后转卖..；将赃款在银行账户和第三方支付..之间多次转账切换，逃避公安追查。 

“通过第三方支付..洗钱，除了及时止付没有更好的办法。”王征途说，以前诈骗分子是以银行卡对银行卡的方式转款，追查起来相对容易。但现在，诈骗分子先通过银行卡转到第三方支付..，再从此..分转至多张银行卡取现。一些第三方支付..就像一个庞大的“资金池”，已成为电信诈骗团伙套取、漂白非法资金的“绿色通道”。

另外一些第三方支付..管理混乱，为拓展市场，不落实账户、交易实名制，滥发POS机，个别第三方支付..网络系统建设严重滞后，甚至无法查询..准确交易信息、商户和交易者身份，这些都给诈骗分子可乘之机。 

据了解深圳等多地警方在侦查办案中发现，部分第三方支付..在实名制等管理方面存在漏洞，增加了监管和追查的难度。一些第三方支付..的账号可以在网络上直接买卖，第三方支付账号往往冒用身份信息就可以申请办理，在..账户时未做到实名制，相关..信息、手机号码、身份证号码、营业执照等信息没有做到核查义务，导致侦查中资金流中断、线索灭失。

其实，反洗钱一直是监管关注点之一，监管也频频因为第三方支付公司反洗钱工作不到位，做出行政处罚。

于是近年来监管层多次出台文件，针对第三方支付机构予以规范。要求第三方支付机构建立健全客户身份识别机制，采取不限于对支付、转账金额限制和上送大额交易报告等有效的反洗钱措施，从而提高资金监测有效性。

如2018年6月26日，央行发布的《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）。非银行支付机构应当于2019年1月1日起按照本通知的规定，提交大额交易报告。

通知要求，非银行支付机构应当以客户为单位，按资金收入或者支出单边累计计算并报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易额人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金收支。

（二）非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易额人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易额人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。中国人民银行根据需要可以调整大额交易报告标准。