【技巧】四种信用卡分期的正确姿势及利息计算

许多网购的朋友都知道，分期付款是购买大忌，对于消费者基本只亏不赚，但遇到不得不分期的情况怎么办？下面小编就带来信用卡分期方式介绍和利弊分析。

方法一：购物分期

购物分期，是指持卡人在消费时，即与该信用卡的..银行约定，通过分期付款的方式购买商品。

这种分期方式，有以下几个特点：

(1)必须使用该银行的信用卡购买;

(2)商品必须通过该银行信用卡的网页端或者手机端购买;

(3)银行通常不收取利息或手续费，只是单纯地将商品价格除以分期的期数。

小编猜测，银行通常拿到的价格比页面显示的低，才能完全免息的..。消费者也能不花一分冤枉钱。

使用这种分期方式，必须注意以下两点：

第一，用商品价格除以分期期数，确定是完全免息的。

第二，在其它..看下同款商品的价格，如果有更便宜的购买渠道，那就得计算下分期是否划算了。

方法二：消费分期

和这种购物分期非常类似的一种分期方式，叫“消费分期”。几乎各家商业银行都提供这种服务。

消费分期和购物分期很像，是指持卡人在任意渠道消费，然后在消费后(账单日之前)向银行申请将某一笔消费金额分期，并约定在一定期限内偿还。他们最大的不同就是：银行收取手续费。

比如你先在某电商..买了一台8000块的电脑，事后觉得到期还不上，然后给银行信用卡中心打电话申请消费分期，这种分期银行必定要收手续费的。

每期分期费率一般在0.6%-0.7%左右，比下面要说的账单分期略低一些，不过折合成年利率也不低，基本在13%以上了。

不过，这种分期方式有一点好处——不限定消费渠道。你去哪刷卡消费都行，不像购物分期那样，只能在该银行的网站上买东西。

方法三：账单分期

账单分期大家就很熟悉了，一般是指持卡人在收到信用卡账单后，由于无力到期全额还款，向银行申请将本期账单进行分期还款，从而免于造成逾期罚息等不良后果。

分期费率每家银行不同，但差距不大，基本上每期费率在0.6%-0.8%左右。

虽说这种分期不会使持卡人的信用受损，但是实际承担的利率可是非常高的。比如每期费率0.7%，按照12期分期，折合成年利率为15%左右。

方法四：现金分期

现金分期，是指持卡人向银行申请，将信用卡中的一定额度转换为现金，并将这部分金额转入持卡人另外一张储蓄卡里。说白了，就是持卡人向银行借钱，然后分期再还。

现金分期的费率是这几种分期方式里最高的，最低的也要在0.75%以上，折合成年利率是16.6%了。当然，与信用卡取现相比，还是划算一些的，因为取现每天利息是0.05%，折合成年利率是18.25%。

小编提醒：

一、在选择分期还款前，先要仔细阅读相关细则，并详细咨询客服热线，再全面比较期数、费率，最后作出最省钱、省心的选择。

二、通过银行商城进行的邮购分期往往有免手续费的优惠，但价格却比市场价略高，根据实际情况对比分析后选择优惠。

三、千万要控制消费欲望，不要为了便宜陷入还不上的境地。虽然分期到感觉不多，累计下来还是挺多的，不要用分期来麻痹自己，以为这些是不用花钱的，其实，它花的还是你的钱。

最后，小编总结一下四种信用卡分期方式：

如果想省钱，只建议使用【购物分期】。

如果无法到期全额还款，【消费分期】优于【账单分期】。

如果想向银行借钱，【现金分期】优于【信用卡取现】。

当然上述方法不是一成不变的，不同银行费率有差异，同一家银行也可能开展费率打折的活动，上面的结论就不成立了。

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